{"id":9476,"date":"2020-07-24T20:16:21","date_gmt":"2020-07-24T20:16:21","guid":{"rendered":"https:\/\/msiainforma.org\/?p=9476"},"modified":"2020-07-24T20:16:21","modified_gmt":"2020-07-24T20:16:21","slug":"espanol-lecciones-de-la-quiebra-de-la-empresa-wirecard","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/msiainforma.org\/es\/espanol-lecciones-de-la-quiebra-de-la-empresa-wirecard\/","title":{"rendered":"Lecciones de la quiebra de la empresa Wirecard"},"content":{"rendered":"MSIa Informa, 24 de julio de 2020.-<\/em>La Wirecard AG, empresa de pagos y servicios financieros digitales de Munich, Alemania, entr\u00f3 con una petici\u00f3n de insolvencia. Ya no es capaz de honrar sus obligaciones financieras. Hasta hoy, era una de las 30 principales empresas alemanas enlistadas en la Bolsa DAX de Frankfurt. En v\u00edspera de la insolvencia, el valor de sus acciones se desbarranc\u00f3 de 100 hasta 5 euros. Esta es la primera quiebra de una empresa DAX.<\/p>\n

\u201cEs un esc\u00e1ndalo sin precedentes\u00a0 en el mundo de las finanzas\u201d asever\u00f3 el ministro de Econom\u00eda alem\u00e1n Peter Altmaier.<\/p>\n

La necesidad de una reforma del sector de servicios de pagos ser\u00e1 urgentemente llevada al conocimiento del Consejo Europeo, el cual est\u00e1 bajo la presidencia alemana desde el primero de julio. A pesar de constituir un importante sector financiero, es tratado como una actividad \u201ctecnol\u00f3gica\u201d y, por lo tanto, fuera del \u00e1rea bancaria, sometida a controles m\u00e1s rigurosos.<\/p>\n

Las actividades de algunas filiales de la empresa, como la de Londres fueron suspendidas. Muchos ciudadanos tuvieron la desagradable sorpresa de ver sus tarjetas de cr\u00e9dito manejadas por la Wirecard temporalmente bloqueadas.<\/p>\n

Fundada en 2002, antes de dar el gran salto, la empresa ofreci\u00f3 sus servicios a sitios de apuestas, un negocio online en r\u00e1pido crecimiento y, que m\u00e1s tarde, experiment\u00f3 una gran expansi\u00f3n en muchos pa\u00edses, especialmente, en Asia.<\/p>\n

En Alemania, la Wirecard gan\u00f3 el manejo de sistemas de pagos electr\u00f3nicos de grandes empresas comerciales y financieras, como la gigante de las aseguradoras Allianz, la red de supermercados Aldi y otras. Igualmente, cre\u00f3 un banco, el Wirecardbank AG. Con cientos de miles\u00a0\u00a0 de afiliados que usan su tarjeta de d\u00e9bito. Ya en 2018 y 2019, ciertas agencias regionales de Baviera sospechaban de su participaci\u00f3n en operaciones de lavado de dinero, pero sin ninguna consecuencia.<\/p>\n

La Wirecard es un proveedor de servicios de pagos (PSP) cuyos clientes incluyen tambi\u00e9n a Visa y Mastercard. Un PSP ofrece servicios online a instituciones, tiendas y comerciantes, para que acepten pagos electr\u00f3nicos, principalmente mediante tarjetas de cr\u00e9dito. Normalmente, puede conectarse a varios bancos, tarjeta y sistemas\u00a0 de pagos. Esto vuelve al comerciante menos dependiente de instituciones financieras y libre de la tarea\u00a0 de establecer directamente esos v\u00ednculos, en especial, cuando opera en el \u00e1mbito internacional.<\/p>\n

Aunque todav\u00eda es pronto para conocer totalmente las causas verdaderas de la bancarrota. Aparentemente, cerca de 2 mil millones de euros registrados en los activos de la empresa ser\u00eda nada m\u00e1s que \u201caire caliente\u201d, a pesar de corresponder a cerca de un cuarto de todo el balance de la sociedad.<\/p>\n

Esta cantidad habr\u00eda sido depositada en dos bancos en Filipinas, quienes, sin embargo, niegan cualquier v\u00ednculo con la empresa. Sin embargo, la deuda de 3 500 millones de euros registrada en el balance es real. Ahora, los investigadores alemanes acusan a los dirigentes de la empresa de falsificar vol\u00famenes de negocios con ingresos falsos, para atraer inversionistas y clientes. Algunos hablan de un \u201cfraude bien elaborado y refinado\u201d. En Italia, definir\u00edamos toda la cuesti\u00f3n con t\u00e9rminos m\u00e1s precisos. Un gran golpe.<\/p>\n

Otra vez, es cierto que las agencias de control y supervisi\u00f3n interna y externa fallaron miserablemente. La auditor\u00eda de la empresa era hecha por la conocida agencia internacional Ernst & Young, la cual afirm\u00f3 haber sido \u201cenga\u00f1ada\u201d \u2013un justificante un tanto tard\u00edo.<\/p>\n

Los informes del caso se concentran casi exclusivamente en la auditor\u00eda interna, que, a pesar de ciertas dudas expresadas en a\u00f1os anteriores, aprob\u00f3 las declaraciones financieras de 2018. Pero, por encima de todo, fall\u00f3 el papel del control de las autoridades p\u00fablicas alemanas: el Cuerpo de Supervisi\u00f3n de Auditores (Abschlusspr\u00fcferaufsichtstelle), una peque\u00f1a agencia adem\u00e1s, y la Autarqu\u00eda Federal de Supervisi\u00f3n Financiera (BaFin, siglas en alem\u00e1n), equivalente a la Consob italiana o la Comisi\u00f3n Nacional de Valores mexicana. De hecho, parece que la Wirecard logr\u00f3 desviar las investigaciones anteriores que manifestaban dudas concretas sobre la solidez y veracidad de sus declaraciones financieras.<\/p>\n

En una audiencia en el Parlamento alem\u00e1n (Bundestag), la BaFin revel\u00f3 una importante falla en el sistema de control financiero alem\u00e1n, una brecha legislativa que permitir\u00eda a la Wirecard obtener la licencia para la creaci\u00f3n de su banco, pero al mismo tiempo escapar de las reglas de supervisi\u00f3n bancaria, incluyendo la obligaci\u00f3n de mantener una reserva de capital\u00a0 para cubrir eventuales da\u00f1os.<\/p>\n

Este caso bastante perturbador vuelve a poner en la mesa la urgencia de una separaci\u00f3n de los bancos comerciales de los de inversi\u00f3n. Si la regla existiera, el Wirecard Bank habr\u00eda sido separado de la empresa controladora\u00a0 y sujeto a los controles del sistema bancario. Como resultado, sus cuentahabientes recibir\u00edan garant\u00edas autom\u00e1ticas para los dep\u00f3sitos de hasta cien mil euros.<\/p>\n

Esto coloca en pauta la necesidad de reforzar las medidas de control de la Uni\u00f3n Europea (UE), para superar la resistencia y los obst\u00e1culos generalmente puestos por pa\u00edses individuales, en la supervisi\u00f3n de las actividades bancarias y financieras y en la lucha contra la evasi\u00f3n de impuestos y el lavado de dinero.<\/p>\n

En cuanto a esto, tambi\u00e9n surgir\u00e1n importantes cuestiones sobre la seguridad del sistema de pagos v\u00eda PSP y hacia la protecci\u00f3n y las garant\u00edas de los recursos de los ciudadanos administrados mediante estos m\u00e9todos. Esto no es una cuesti\u00f3n trivial. Como en cualquier parte, hay una atendencia a limitar los pagos en dinero y sustituirlos por el uso digital de tarjetas de cr\u00e9dito online. Se necesita una pausa para reflexionar. Es innecesario decir que la Wirecard fue una de las principales promotoras de la \u201csociedad sin dinero\u201d, a ser implementada totalmente en poco tiempo. La perspectiva puede ser interesante, pero con la condici\u00f3n de que los gobiernos en lo individual pueda garantizar que una repetici\u00f3n del caso Wirecard no vuelva a ocurrir.","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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